一、案情

　2006年3月28日，深圳發(fā)展銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)周林被深圳市公安局刑事拘留，涉嫌違法放貸。同案被拘另有三人，均來(lái)自深發(fā)展。他們分別是深發(fā)展原行長(zhǎng)助理、審貸會(huì)主任張宇，深發(fā)展人力資源部副總經(jīng)理陳偉清，以及深發(fā)展總行公司業(yè)務(wù)部的林文聰。

　這筆15億元貸款為期三年，于2003年七八月間，分由深發(fā)展天津、?？?、北京三家分行完成出賬，分別貸給首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)有限公司(下稱首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)) 和中財(cái)國(guó)企投資有限公司(下稱中財(cái)國(guó)企)及下屬五家企業(yè)，申報(bào)用途分別為建設(shè)全國(guó)性的連鎖網(wǎng)吧以及“農(nóng)村科技信息體系暨農(nóng)村婦女信息服務(wù)體系”。

　事實(shí)上，這筆資金很快即被挪用到北京市東直門交通樞紐項(xiàng)目中的東華國(guó)際廣場(chǎng)商務(wù)區(qū)(下稱東直門項(xiàng)目)上。事后證明，共有7億到8億元最終進(jìn)入了東直門項(xiàng)目，其余資金去向不明。深發(fā)展在案發(fā)后，已計(jì)提高達(dá)4億元的撥備。

　2004年年底，深發(fā)展外資股東“新橋”入股后，新管理層在檢查資產(chǎn)質(zhì)量的過程中，發(fā)現(xiàn)這幾筆貸款有發(fā)放不合內(nèi)部管理程序和借款人使用貸款違規(guī)的嫌疑，并于2004年11月向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并獲立案。

　二、原因

　1.深發(fā)展采取了轉(zhuǎn)授信方式，將同筆貸款分拆貸給相關(guān)公司，意在回避政策限制。三九集團(tuán)副總、深圳三九汽車發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人陳達(dá)成帶來(lái)他的東直門項(xiàng)目被周林介紹給深發(fā)展的相關(guān)人員但數(shù)次會(huì)議的結(jié)果是，上述幾人對(duì)該項(xiàng)目的判斷一致，不具備操作可能性：首先不具備央行對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款的條件;第二是貸款主體不具備貸款資格;第三是項(xiàng)目投資金額巨大，而深發(fā)展的信貸政策受到限制;第四是用款人背景復(fù)雜，貸款發(fā)放后很難得到有效的控制等。

　2003 年 5 月，“行領(lǐng)導(dǎo)再次要求陳偉清必須對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行操作。當(dāng)時(shí)項(xiàng)目方提供兩個(gè)公司——中財(cái)投資和首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)，要求對(duì)這兩個(gè)公司授信”。最終才順利通過了審批。

　2.提供擔(dān)保的銀基公司對(duì)這筆貸款提供擔(dān)保亦超出上限。對(duì)于該筆貸款，深發(fā)展不同層級(jí)人員曾多次出具風(fēng)險(xiǎn)提示意見，對(duì)借款人的承債能力、擔(dān)保人擔(dān)保能力以及貸款項(xiàng)目本身均提出質(zhì)疑。

　3.對(duì)“一把手”監(jiān)督缺位。銀行業(yè)內(nèi)內(nèi)外能順暢勾結(jié)犯案，監(jiān)督缺位是重要原因，其中尤以對(duì)一把手的監(jiān)管缺位為甚。知情人稱“15億元貸款的運(yùn)作，在幾乎所有程序上都涉嫌違規(guī)?！倍@筆貸款最后竟然能通過審查，順利貸出，當(dāng)中如果沒有周林的一再堅(jiān)持，要求相關(guān)操作人員將不符合條件的地方進(jìn)行可行化操作，是不可能能夠?qū)嵤┑摹?br>
　三、啟示

　1.現(xiàn)在銀行的各種內(nèi)控制度多如牛毛，土制度和“洋制度”樣樣俱全;已經(jīng)建立了內(nèi)外結(jié)合、縱橫到底到邊的監(jiān)督機(jī)制，審計(jì)、稽核隊(duì)伍和人員是歷史上最多最龐大的，內(nèi)部有稽核部門的檢查、監(jiān)事會(huì)的檢查，外部有銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、審計(jì)部門的檢查等，可以說(shuō)一年四季檢查不斷。但是要反思的是這些制度都得到有效的執(zhí)行了嗎?所以要保證各項(xiàng)政策有效地執(zhí)行。

　2.事后懲罰過輕，使得銀行內(nèi)部人員作案和內(nèi)外勾結(jié)作案成為一種成本很低而收益極高的行為。

　3.我們引進(jìn)的不僅是外資，還應(yīng)有他們先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，以及他們的滴水不漏的銀行人與物的金融監(jiān)管體系。