掀開(kāi)物流保險(xiǎn)神秘面紗：等你等到我心痛
事實(shí)上，“物流”在中國(guó)是新名詞。自然，物流保險(xiǎn)也就成為一個(gè)新概念。
物流業(yè)的快速發(fā)展使現(xiàn)代物流日益成為重要的第三利潤(rùn)源。凡事總是利弊相伴，隨著利益的增加，物流運(yùn)作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)也同樣增加：風(fēng)險(xiǎn)程度增大，環(huán)節(jié)繁瑣。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士均有著不同的看法。實(shí)際上，從傳統(tǒng)的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)到現(xiàn)代物流管理的轉(zhuǎn)型，企業(yè)與物流供應(yīng)商所承擔(dān)的物流風(fēng)險(xiǎn)，已不僅僅局限于幾個(gè)簡(jiǎn)單的環(huán)節(jié)，它涵蓋了從產(chǎn)品的研發(fā)到銷(xiāo)售全部過(guò)程。
印象中，保險(xiǎn)是“富人的奢侈品”，當(dāng)這種奢侈品進(jìn)入尋常百姓家時(shí)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)也蓬勃發(fā)展起來(lái)，但在這些眾多的險(xiǎn)種中，卻少了物流險(xiǎn)種的身影。而作為中國(guó)產(chǎn)業(yè)的“新貴”——第三方物流企業(yè)，為降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流保險(xiǎn)已是翹盼多時(shí)?；蛟S，物流險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司而言頗似“雞肋”，有風(fēng)險(xiǎn)，但又有巨大的利潤(rùn)，自然，保險(xiǎn)公司就鮮有表現(xiàn)——相應(yīng)的物流保險(xiǎn)產(chǎn)品。市場(chǎng)的等待，真可謂千呼萬(wàn)喚才出來(lái)！近期中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)人保）率先打破這種沉默，推出行業(yè)期待已久的物流保險(xiǎn)產(chǎn)品。新出臺(tái)的物流保險(xiǎn)到底什么樣？能否解決物流行業(yè)的難題和困惑？在實(shí)際運(yùn)作中能起到多大的作用？物流企業(yè)真的有了護(hù)身符嗎？
等你等到我心痛
企盼，更多的是源于對(duì)現(xiàn)狀的不滿(mǎn)。
第三方物流企業(yè)如此企盼物流保險(xiǎn)，正是因?yàn)樽陨碓诮?jīng)營(yíng)中遇到了難以解決的風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等單個(gè)環(huán)節(jié)被整合成為一個(gè)概念——物流，而相應(yīng)的各個(gè)險(xiǎn)種并未被整合為統(tǒng)一的產(chǎn)品——物流保險(xiǎn)，這正是問(wèn)題的癥結(jié)所在。
對(duì)此，中遠(yuǎn)物流商務(wù)部的郭峰經(jīng)理有著自己的見(jiàn)解：“中遠(yuǎn)物流作為業(yè)內(nèi)的一家大公司，風(fēng)險(xiǎn)管理一直是我們工作的重中之重，因?yàn)樵谶@個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)考慮如何將企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，自然，物流保險(xiǎn)是我們的一塊心病?！?br> 上?？旒庇邢薰?、K急送執(zhí)行董事向勇對(duì)國(guó)內(nèi)物流保險(xiǎn)的尷尬現(xiàn)狀頗有體會(huì)：“在國(guó)內(nèi)買(mǎi)物流保險(xiǎn)，我們感覺(jué)過(guò)于分離，倉(cāng)儲(chǔ)是倉(cāng)儲(chǔ)的保險(xiǎn)，運(yùn)輸是運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)，沒(méi)有一個(gè)整體物流保險(xiǎn)。而在物流過(guò)程中，上端批量運(yùn)輸，如海運(yùn)、空運(yùn)、倉(cāng)儲(chǔ)等，投保都比較容易，但到了末端配送階段，很少有保險(xiǎn)公司愿意承保，物流供應(yīng)商很難尋覓到‘投緣’的保險(xiǎn)公司作為合作伙伴?！?br> 曾有媒體報(bào)道，深圳人保推出物流保險(xiǎn)，并引起業(yè)內(nèi)人士關(guān)注?！皩?shí)際上，深圳人保公司推出的只是保險(xiǎn)方案，而不是保險(xiǎn)產(chǎn)品。”人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士分析，深圳人保只是把原來(lái)的貨運(yùn)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)組合成一個(gè)保險(xiǎn)建議書(shū)，采取靈活的承保方式，但并不是真正意義上的新產(chǎn)品，僅是老產(chǎn)品的一種新做法而已，解決不了原有產(chǎn)品存在的問(wèn)題。寶供物流公司作為國(guó)內(nèi)較大的民營(yíng)第三方物流企業(yè)，對(duì)物流保險(xiǎn)有著自己的一套看法，其公司副總裁肖楚雄這樣說(shuō)道：“現(xiàn)在物流保險(xiǎn)是一個(gè)大問(wèn)題，很多企業(yè)對(duì)此不滿(mǎn)，索性企業(yè)自己內(nèi)保?！?他告訴記者，現(xiàn)在一些大企業(yè)，包括一些個(gè)體企業(yè)，很多都是內(nèi)保，原因是保險(xiǎn)公司的保費(fèi)太高，比如企業(yè)一年的保費(fèi)可能需要500—600萬(wàn)元，但根據(jù)多年運(yùn)行數(shù)據(jù)計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)需要投保的項(xiàng)目每年不過(guò)100—200萬(wàn)元，上保險(xiǎn)顯然不合算，所以干脆就自保，或者交給第三方物流企業(yè)去保。
第三方物流企業(yè)對(duì)物流險(xiǎn)種現(xiàn)有品種的不滿(mǎn)和希望并非幾句話(huà)能說(shuō)清楚的，但對(duì)于物流保險(xiǎn)的企盼則是業(yè)內(nèi)有目共睹的。隨著國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)以及物流業(yè)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)物流保險(xiǎn)的呼聲非常高，對(duì)物流保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求非常大，呼吁國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)能夠推出針對(duì)物流業(yè)務(wù)及其運(yùn)作環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理，保險(xiǎn)公司也有其難言之隱。
首先，國(guó)內(nèi)并沒(méi)有一個(gè)相應(yīng)配套的物流法規(guī)，與物流相關(guān)的法律法規(guī)很少，更談不上統(tǒng)一。從行政管理角度而言，條塊分割現(xiàn)象嚴(yán)重，不同的運(yùn)輸方式隸屬不同的行政單位管理，致使行業(yè)管理及法規(guī)有諸多不規(guī)范之處。這造成的一個(gè)直接結(jié)果便是，保險(xiǎn)條款措辭的使用、責(zé)任的界定，均無(wú)法可依。
其次，中國(guó)第三方物流企業(yè)的現(xiàn)狀亟待改進(jìn)。物流市場(chǎng)混亂，沒(méi)有進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的物流企業(yè)分類(lèi)及信用分級(jí)體制，真正統(tǒng)一的物流協(xié)會(huì)沒(méi)有建立起來(lái)，無(wú)法起到行業(yè)自律的作用?，F(xiàn)代物流以第三方物流和信息技術(shù)應(yīng)用為特征，國(guó)內(nèi)大部分所謂的物流企業(yè)并不具備現(xiàn)代物流的特征，多數(shù)只是傳統(tǒng)運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的再包裝而已，根本達(dá)不到現(xiàn)代物流企業(yè)的管理和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并非真正意義上的物流企業(yè)，這更增加了設(shè)計(jì)物流險(xiǎn)種的難度。
如果用“多米諾骨牌效應(yīng)”作一個(gè)形象的介定的話(huà)，那么，保險(xiǎn)公司就是處于這種效應(yīng)末端的直接關(guān)聯(lián)者。因?yàn)椋锪鞅ｋU(xiǎn)與單純的倉(cāng)儲(chǔ)、貨運(yùn)不同，現(xiàn)代物流包括裝卸、倉(cāng)儲(chǔ)、儲(chǔ)運(yùn)、配送、流通加工、流通包裝等一整套流程，它是幾個(gè)環(huán)節(jié)的系統(tǒng)集成。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司只能承保物流中的部分環(huán)節(jié)，根本無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前整個(gè)物流市場(chǎng)的需求。
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