一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

n　　如果客戶是出口商，我行可有追索權(quán)地買進(jìn)已承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，客戶即可將遠(yuǎn)期資金變?yōu)榧雌谫Y金，同時(shí)將相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)化解。貿(mào)易融資項(xiàng)下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通常限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已經(jīng)承兌的匯票。

n　　二、基本操作流程

n　　1. 出口商在出運(yùn)貨物后，填寫《出口貼現(xiàn)申請(qǐng)書》。

n　　2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表及進(jìn)出口合同、營業(yè)執(zhí)照等證明材料。

n　　3. 在國外開證行發(fā)來承兌電后，我行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用，將余款支付給出口商。

n　　三、為什么選擇工行

n　　1. 我行將經(jīng)我行某些重點(diǎn)代理行為開證行的出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)處理，經(jīng)辦行不受審批權(quán)限和授信額度的限制。

n　　2. 對(duì)符合條件的我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行核有出口押匯（含貼現(xiàn)）客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無須經(jīng)過信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。

n　　四、典型案例

n　　出口商A公司按照花旗銀行開來的金額為800萬美元，期限為提單后90天的遠(yuǎn)期信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給我行E分行，并要求辦理融資業(yè)務(wù)。該分行將單據(jù)寄往花旗銀行后，花旗銀行向我行開來承兌電，承諾到期付匯。由于花旗系我行重點(diǎn)代理行，雖此業(yè)務(wù)金額超過了 該分行的業(yè)務(wù)權(quán)限，但該分行仍可辦理，即扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計(jì)收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款支付給出口商。

n　　五、客戶關(guān)心的主要問題

n　　1. 問：出口押匯與出口貼現(xiàn)有何區(qū)別？

n　　答：出口貼現(xiàn)系遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，只有在開證行對(duì)遠(yuǎn)期匯票承兌后方能辦理。

n　　2. 問：辦理出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，工行是否保留對(duì)出口企業(yè)的追索權(quán)？

n　　答：保留。在開證行拒付的情況下，我行有權(quán)向出口企業(yè)追索回款項(xiàng)。

n　　3. 問：出口貼現(xiàn)的利率和期限如何計(jì)算？

n　　答：利率按同期外匯流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算，期限從貼現(xiàn)日起至預(yù)計(jì)收匯日止。